Financement d'un projet de rachat d'un commerce à remettre

Un business plan sert à structurer un projet d’entreprise et à en démontrer la faisabilité. Il permet de clarifier les objectifs, d’analyser le marché, de définir une stratégie et d’anticiper les besoins financiers. C’est un outil essentiel pour convaincre des partenaires financiers, obtenir un crédit ou un cautionnement, et piloter l’activité avec une vision claire et chiffrée.

Pourquoi réaliser une due diligence avant de reprendre un commerce à remettre en Suisse ?

Acheter un commerce à remettre en Suisse est une opportunité réelle d’entreprendre rapidement, en s’appuyant sur une structure existante. Toutefois, derrière une activité en apparence fonctionnelle peuvent se cacher des risques juridiques, financiers ou opérationnels. C’est pourquoi la réalisation d’une due diligence – ou diagnostic d’acquisition – est une étape cruciale avant toute décision de reprise.

La due diligence vise à vérifier la réalité et la solidité de ce que l’on achète. Elle permet d’examiner en détail les éléments essentiels du fonds de commerce : chiffre d’affaires réel, charges fixes, rentabilité, contrats en cours, bail commercial, état du matériel, autorisations d’exploitation, litiges éventuels ou dépendance à un fournisseur clé. Ce processus réduit considérablement les zones d’incertitude et aide à identifier les points de vigilance.

Dans le contexte suisse, où les activités peuvent être très encadrées selon le secteur (restauration, santé, vente réglementée), ce diagnostic permet également de valider la conformité administrative et légale du commerce repris. Il est courant, par exemple, de découvrir un bail difficilement transférable, des équipements non conformes, ou des passifs latents qui pèseraient lourdement sur le repreneur.

Une due diligence bien menée donne les bases pour négocier le prix de vente, ajuster les garanties de passif, sécuriser les engagements du vendeur, voire renoncer si les risques sont trop importants. Elle ne doit pas être perçue comme une formalité mais comme un outil de protection et de stratégie.

Faire appel à un expert en reprise de commerce ou à un cabinet spécialisé permet de bénéficier d’une lecture fine des chiffres et des contrats. En résumé, une due diligence professionnelle est un investissement indispensable pour acheter un commerce avec lucidité, crédibilité et sécurité.

Reprendre un fonds de commerce à vendre en Suisse représente une formidable opportunité pour entreprendre rapidement sur des bases existantes : clientèle établie, emplacement stratégique, activité en fonctionnement. Mais pour concrétiser une telle reprise, il faut souvent lever un obstacle majeur : trouver un financement commerial adapté, rapide et sécurisé.

La première étape consiste à présenter un projet solide. Les banques et organismes de cautionnement ne financent pas uniquement des idées, mais des plans concrets. Un business plan complet, des prévisions financières sur trois ans et une vision claire de la reprise sont indispensables. Il ne s’agit pas seulement de racheter un fonds, mais de démontrer que l’activité peut se maintenir, se développer et générer des revenus suffisants pour rembourser le crédit.

Les banques commerciales restent un acteur central du financement. Toutefois, face à la prudence des établissements suisses, il est souvent nécessaire d’apporter des garanties. C’est ici qu’intervient un levier puissant : le Cautionnement Romand. Cet organisme peut garantir jusqu’à 65 % du prêt bancaire, ce qui réduit le risque pour la banque et ouvre l’accès au crédit même avec peu de garanties personnelles. Cette solution est particulièrement utile pour les jeunes entrepreneur(e)s ou les personnes en reconversion professionnelle.

D’autres pistes existent : emprunt personnel, financement par des proches, leasing d’équipements, ou encore aides cantonales. À Genève, la Fondetec peut intervenir sous forme de prêt ou de garantie, à condition que l’activité soit locale et créatrice d’emplois.

Enfin, il est vivement recommandé de se faire accompagner par un coach en financement d’entreprise, un fiduciaire ou un expert en reprise de commerce. Trouver un financement, c’est avant tout savoir présenter, structurer et défendre son projet avec méthode et crédibilité. Avec les bons outils et les bons interlocuteurs, le financement devient un tremplin, pas un frein.

Obtenir un financement pour reprendre ou créer un commerce en Suisse dépend de plusieurs facteurs : solidité du projet, expérience du porteur, qualité du business plan, mais aussi typologie du commerce visé. En pratique, certains secteurs d’activité sont perçus par les banques et les organismes de cautionnement comme plus stables, plus rentables ou plus résilients, et sont donc plus facilement finançables.

Les commerces de proximité bénéficiant d’un ancrage local fort et d’une clientèle régulière font partie des activités les mieux perçues par les prêteurs. Il s’agit notamment des boulangeries, épiceries fines, commerces alimentaires spécialisés, salons de coiffure et instituts de beauté, qui présentent des modèles économiques simples, des flux de trésorerie réguliers, et une demande soutenue, même en période de ralentissement conjoncturel.

La restauration de type snack, take-away ou restauration rapide, en particulier dans les zones urbaines ou à fort passage, est également bien financée, à condition que le porteur ait de l’expérience et que l’emplacement soit validé comme stratégique. Ce secteur reste exigeant, mais son potentiel de rentabilité à court terme et sa capacité à générer du cash-flow plaisent aux établissements bancaires.

Les commerces franchisés ou rattachés à une enseigne nationale ou régionale présentent aussi un profil rassurant. En s’adossant à un réseau existant, l’entrepreneur bénéficie d’un modèle éprouvé, d’une notoriété déjà installée et d’un accompagnement dans la gestion. Cela réduit le risque perçu par les financeurs, d’autant plus si le franchiseur intervient dans le montage financier ou garantit partiellement la viabilité du projet.

Les commerces liés à la santé, au bien-être ou à l’entretien personnel (optique, soins esthétiques, fitness de proximité, pharmacie, soins à domicile) sont également considérés comme porteurs, surtout dans un contexte de vieillissement démographique et de recherche de qualité de vie. Leur potentiel de récurrence et leur résistance aux crises renforcent leur attractivité auprès des prêteurs.

En revanche, les activités jugées trop dépendantes de la conjoncture, de saisonnalités marquées, ou présentant un risque juridique ou opérationnel élevé, seront soumises à des critères plus stricts, voire à des refus.

En résumé, les commerces générant une clientèle fidèle, un chiffre d’affaires stable, et une rentabilité prévisible, avec un pilotage rigoureux, sont les plus aisément finançables en Suisse. La qualité du repreneur, son expérience et sa préparation restent cependant des éléments décisifs, quel que soit le secteur visé.